还没结束！美国银行危机传到欧洲，德国商业银行再跌5%
始于美国硅谷银行关闭的危机还没有结束，先是带崩了欧洲的瑞士信贷银行，一夜暴跌53%，让瑞士政府紧急贷款500亿瑞郎，以解决带来的流动性危机。但是这场危机并没有结束，昨夜再次传导到欧洲，将欧洲经济实力最强的德国也拉下水，德国商业银行昨夜股价盘中一度大跌10%，收盘时收窄至5.49%。这带崩了整个股市，德国DAX指数下跌1.66%，法国CAC指数也下跌了1.74%，拖累股市的正是银行板块。1、财务报表能代表真实吗？德国商业银行股价大跌之后，市场就开始担心这场危机会在欧洲经济中心德国爆发，也有人认为这种担心是多余的 ，因为德国商业银行的财报其实还算不错，2022年德国商业银行的净利润有14.35亿欧元，较2021年的4.3亿欧元大幅增长233%，从盈利角度来看，形势是一片大好，毕竟2020年的时候还巨亏28.7亿欧元。但是如果你仅从这个角度来看，硅谷银行的财报也不错，2022年的净收入也达到了16.72亿美元，虽然较上一年度下滑了9%，但是依然保持在历史高位。而且贷款损失准备也仅有4.2亿美元，相对于56.73亿美元的利息收入来说占比也不高。这种对比就出现了一种非常有意思的局面，那就是通过财报已经很难发现这些银行的风险了，在危机爆发之前，财报上看到的都是光鲜亮丽，但是掀开被子才知道里面的真实状况，那么德国商业银行的被子里面到底是什么？这次股价下跌仅仅是受到硅谷银行关闭的舆论影响，还是真的包藏了一颗雷？这种感觉其实我们中国股民也有，比如恒大，在爆雷之前，你去看他的财务报表，虽然负债高达1.9万亿，但是资产也高达2.3万亿，净资产高达4000亿，而且公司还是盈利的。单纯从财务报表去看，你很难会相信这样的一家房企巨头会爆发足以引发倒闭的重大危机。2、形势比人强无论是硅谷银行，还是瑞士信贷银行，还是德国商业银行，他们的共同点就是都是属于欧美国家的重要银行，其次就是才危机爆发前都没有预警，财务报表也看不出任何端倪，对普通人来说，你永远不知道真相是什么，直到危机爆发那一天。但是中国有一句古话“形势比人强”，那就是要看到趋势，看到宏观环境，宏观环境的重大势能是个人和企业难以抗衡的，从这个逻辑出发，我们虽然不知道欧美的哪家银行有问题，但是欧美的整个银行业正在接近一场危机的爆发。而这个危机的源头就是欧美任性的货币政策，2020年疫情爆发，欧美股市暴跌，引起全球资本市场动荡，美股甚至发生了10天4次熔断的历史奇观，就是活了90岁的股神巴菲特也是第一次见到。于是美联储和欧洲央行开启了印钞机，实施了“零利率+无限QE”这样的超级“金融核武器”。金融市场的危机解除了，股市触底回升，甚至创下历史新高，失业率在迅速下降，似乎印钞是没有负作用的，一切都是那么美好。3、货币周期下的危机这样的日子过了近2年，大家突然发现物价怎么越来越高了，直到通货膨胀创下40年新高，美联储们开始着急了，迅速收紧货币政策，12个月时间加息9次，联邦基金利率也大幅提升至5%，这是2007年10月份以来的最高水平。大家都喜欢将钱存起来 ，因为利息高，但是另一面就是贷款的成本越来越高，在快速接近08年次贷金融危机的水平，投资在恶化，那些期限错配的个人和企业开始发现情况不对，利息支出越来越多，而且流动性在恶化。基本的经济学原理告诉我们，仅靠印钞是不会彻底解决问题的，否则货币被创造出来后就不会有黄金了，黄金的持续存在就是在监视那些滥发货币的行为。终于，硅谷银行成为第一家倒下的多米诺骨牌，人们开始后知后觉，排队取钱希望能拿回自己的财富，这种风潮肯定不能蔓延，有了2008年的经验，央行们迅速采取行动，立马向硅谷银行注入流动性，瑞士政府也在第一时间向瑞士信贷银行贷款，并且安排瑞银集团进行收购。危机暂时解决了，一切似乎风平浪静了，但是德国商业银行的股价却突然大跌10%，这似乎在宣告：一切还没有结束！但是欧美银行业的真实状况到底是什么呢？现在没有人能说得清，说得清的人也不会说，中国外交部发言人就要求美国增加透明度，向全球说明美国银行的真实状况。下面以汪文斌的发言作为文章结束语：美国的银行出问题，绝不是美一家之事。美国硅谷银行事件已引发全球金融市场动荡，我们希望美方增强透明度，同国际社会加强沟通，把风险到底有多大、后续如何处置、外溢影响如何最小化等一系列国际社会普遍关注的问题讲清楚。这是美方的责任，也是国际社会的期待。
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